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申请4千,获赔21万!有件事,有保险的都要记得!

2019-08-13 20:02:11 分类:保险知识    

2017年6月21日,南方都市报报道了这样一个案例:


K女士,70后,是一名家庭主妇。2015年1月在代理人推荐下投保了一份组合险:保额22万的终身寿险、保额21万的附加提前给付重大疾病保险、附加豁免保费重大疾病保险、附加住院费用医疗保险等险种。


2016年8月,K女士因连续3个月阴道异常流血前往医院就诊,被诊断为子宫内膜恶性肿瘤(子宫内膜样腺癌)、肠粘连。出院后在代理人的协助下上传了理赔资料,申请疾病住院医疗费用理赔。


K女士申请当日,公司审核疾病医疗理赔,同时发现客户的出院诊断为恶性肿瘤,但客户的医疗诊治资料仅上传出院小结及疾病诊断证明,并未上传病理检验报告。为进一步明确客户是否符合其投保的重疾14标准,且为方便客户,避免后续反复提交资料申请重大疾病理赔,公司立即启动K女士的先赔流程。理赔人员即刻走访客户、就诊医院等相关单位,进一步核实其就诊经过,发现K女士先后于广州及深圳就诊,于是往返深广两地的就诊医院提取病理检验报告、超声检查报告单及检验报告单。最终审核属于保险合同约定的重大疾病。


在协助收集完资料的第二天,保险公司给付K女士重大疾病及住院医疗费用保险金共计21万余元,并豁免保费。



事实上,纵观整个保险业,与K女士类似的情况时有发生


一方面印证了“买保险容易理赔难”实属空话,保险公司真的不怕理赔!因为所有的风险在事前都经过精算,责任准备金都已事前提取好。


营销员中有理赔案例,都愿意及时尽快的帮助办理,因为每个理赔的成功都是证明保险产品作用的最好案例。


有数据显示,当一家公司为投保人提供服务时,如果投保人感受良好,他会将他的经历告诉10个人;如果投保人感受不佳,他会将他的经历告诉50个人。所谓的“好事不出门,坏事传千里”。


另一方面也凸显了一个隐忧,就是消费者对于自己所投保的险种、保险责任知之甚少,一旦出险,若非专业用心的工作人员,则很难较好地维护自己的最大权益,既委屈了自己,也影响了保险在您心中的形象。


那么,买保险之后,我们到底应该注意什么呢?


1、牢记保险险种


保险分为很多种,包括意外险、健康险、养老险、终身寿险等等,且所保障的风险各有不同,这就要求消费者一定要明确知道自己买的是什么险种,以免住院了却拿意外险去理赔……


2、明确保险责任


保险单是契约,有法律约束力。一般都清楚地印着哪些疾病、事故属于保险责任,哪些不属于保险责任。


保险公司专业人士介绍,投保人首先要认真阅读合同条款,做到心中有数,看不懂或是难以理解的地方,一定要业务员做好解释工作,并做好记录。投保人入院前,要及时与保险公司、代理人沟通,在其专业指导下办理入院手续。住院时,投保人还要及时提醒医生,避免吃亏。


3、牢记理赔流程


保险索赔要经过必要的程序,按照有关规定履行必要的手续,还要提供必须的单证,缺一不可。


比如重大疾病保险金的索赔,若等待期后,被保险人经医院确诊初次发生合同约定的重大疾病,就可以申请重大疾病保险金的理赔,无需费用发票。需要的理赔材料包括:合同、有效证件、医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书;与确认保险事故的性质、原因等有关的其它材料证明和资料。


申请理赔时间:意外医疗理赔,一般治疗结束后即可申请;疾病医疗理赔,出院即可申请;重大疾病理赔,恶性肿瘤凭诊断证明及病理报告可申请;身故理赔:凭死亡证、火化证以及户口注销证明可申请。



4、定期保单体检


a、确认自己的联系方式是否改变,比如通信地址和联系电话。如果联系方式改变了,记得通知此份保险的营销员或者保险公司变更。现在保险公司都很人性化,只需本人拨打热线电话就可变更。


b、明确保单的缴费方式,是否需要续保。多数保险公司的保单都有60天的宽限期,如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任,保险公司都必须履行保险赔付责任。


c、确认保单是否有年金到期和红利领取。建议查询保单,是勾选了现金领取还是累计生息,又或者抵缴保费?建议消费者选择累计生息,因为累计生息才能获得保单最大的利益,并且这是随时可以变更的方式,可供消费者灵活选择。


d、检查自己的保障与目前的需求是否匹配。首先将所拥有的保单进行分门别类,先把所有保单功能进行归类,比如,有些保单偏重风险保障,另外一些是教育金的保障。分门别类后,消费者可根据目前的生活工作需求来确认保单水平是否和现时的生活需求相匹配。

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